Difficultés à ouvrir un compte bancaire à Dubaï, Émirats arabes unis

Quelles sont les difficultés liées à l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï et aux Émirats arabes unis ? Pourquoi les banques émiraties n'ouvrent-elles pas de comptes d'entreprise ? Quelles sont les raisons de ces refus ? Cet article vous présente les principales difficultés rencontrées par les entreprises lors de l'ouverture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis.

Compte bancaire aux Émirats arabes unis pour les résidents

Les résidents et les non-résidents peuvent ouvrir un compte dans une banque émiratie. Dans le premier cas, un compte courant et un compte d'épargne sont possibles. Dans le second cas, les banques n'ouvrent qu'un compte d'épargne, un compte de dépôt ou un compte à vue. En pratique, les banques refusent souvent d'ouvrir des comptes courants aux Émirats arabes unis, même pour les résidents. Cela s'explique par le fait qu'elles cherchent à éviter les clients des pays à haut risque. Chaque banque a sa propre classification de nationalité. Par conséquent, si vous décidez d'ouvrir un compte bancaire aux Émirats arabes unis, il est judicieux de soumettre les documents à plusieurs banques simultanément.

Compte bancaire d'entreprise aux Émirats arabes unis

En théorie, aux Émirats arabes unis, vous pouvez ouvrir des comptes bancaires pour différents types d'entreprises. Il peut s'agir de sociétés offshore, situées sur le continent ou dans une zone franche. En pratique, dans 50 % des cas, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel aux Émirats arabes unis est refusée. Peu importe que vous contactiez une banque locale ou internationale.

Plusieurs options permettent de résoudre rapidement le problème. Chacune présente des avantages et des inconvénients.

1. Acheter une société clé en main avec un compte bancaire existant ;
2. Préparer les documents pour la banque de manière à minimiser les questions et à répondre aux exigences.

Si vous effectuez la vérification dans le premier cas, vous serez contrôlé dans le second.

Que vérifient les banques des Émirats arabes unis ?

Comme indiqué précédemment, les banques vérifient la réalité de l'entreprise, c'est-à-dire sa substance économique. La banque vérifiera si votre entreprise dispose d'un bureau réel et de ses coûts d'exploitation réels. Certaines banques n'hésitent pas à envoyer un employé vérifier la présence d'un bureau à l'adresse indiquée dans les documents. La banque peut demander des informations sur les employés embauchés. Le montant des loyers et des charges salariales permet d'appréhender rapidement la situation économique de l'entreprise. De plus, la banque sera ravie de consulter les rapports d'audit, les biographies des fondateurs, le plan financier de l'entreprise pour laquelle un compte est ouvert, les fournisseurs potentiels et les clients potentiels, et bien plus encore.

Pourquoi les banques aux Émirats arabes unis n'ouvrent-elles pas de comptes ?

Les banques émiraties sont strictes avec leurs clients, non pas par volonté, mais parce qu'elles subissent la pression des autorités de réglementation et de contrôle. Les Émirats arabes unis font de leur mieux pour se conformer aux exigences de l'Union européenne et pour sortir de la liste noire des sanctions des juridictions qui ne coopèrent pas en matière fiscale. Autrement dit, si une banque arabe constate qu'un compte bancaire d'entreprise aux Émirats arabes unis est ouvert à des fins d'optimisation fiscale, le risque est élevé qu'elle refuse d'ouvrir un compte, sous peine de perdre son agrément.

Quel est le point le plus difficile dans les négociations avec les banques émiraties ?

Le plus gênant, et à notre avis le plus difficile, dans les négociations avec les banques émiraties, est le laconisme des banques dans leurs communications avec les clients. Cela est dû au fait que, conformément à leurs règles internes, les banques ne peuvent pas recommander à leurs clients la meilleure façon de fournir des informations. Les banquiers peuvent demander une liste standard de documents, mais vous ne recevrez aucun commentaire ni suggestion à leur sujet. De même, vous ne connaîtrez jamais la raison du refus d'ouverture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis.

Que faire si la banque refuse d'ouvrir un compte à Dubaï, aux Émirats arabes unis ?

Vous devez analyser les documents que vous présentez à la banque. Si vous avez déjà subi plusieurs refus, nous vous recommandons de contacter des entreprises opérant sur le marché local afin de comprendre les spécificités et les exigences internes des banques. Demandez une vérification préliminaire interne des documents auprès de ces entreprises, avec une analyse détaillée et des recommandations. Ces entreprises locales disposent de spécialistes de confiance, de réseaux et de pratiques établies. Tout cela vous permet de traiter chaque cas spécifique, d'en comprendre les causes et les conséquences, d'éliminer les points faibles lors de la préparation et de la soumission des documents et, au final, d'obtenir votre objectif : ouvrir un compte bancaire aux Émirats arabes unis.

Si vous avez des questions ou des difficultés concernant l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï ou aux Émirats arabes unis, n'hésitez pas à me contacter ; je me ferai un plaisir de répondre à vos appels et messages.

Marsel Shadmanov

Responsable des services aux entreprises chez Garant Business Consultancy