Compte offshore à Dubaï, Émirats arabes unis

Dans cette publication, nous répondrons aux questions les plus fréquentes de nos clients concernant l'ouverture d'un compte bancaire offshore aux Émirats arabes unis.

Comment ouvrir un compte offshore aux Émirats arabes unis ?

Il est possible d'ouvrir un compte bancaire offshore aux Émirats arabes unis pour une société (corporate) ou pour un particulier (private). Dans le premier cas, le compte est ouvert pour assurer les activités de la société, dans le second pour gérer ses propres actifs.

Avant d'ouvrir un compte offshore d'entreprise auprès d'une banque, vous devez enregistrer une société offshore. Si vous envisagez de vous lancer dans le commerce international, Ras al-Khaimah (RAK ICC) est la juridiction offshore la plus adaptée aux Émirats arabes unis. Gardez à l'esprit que les activités offshore aux Émirats arabes unis sont limitées. Par exemple, vous ne pourrez pas fournir de services financiers, ni aux Émirats ni à l'étranger. Vous ne pourrez pas non plus obtenir de visa de résident aux Émirats arabes unis, ni utiliser le statut de résident fiscal du pays, etc.

Qui peut ouvrir un compte offshore aux Émirats arabes unis ?

Pour enregistrer une société offshore aux Émirats arabes unis, vous devez contacter un agent d'enregistrement. Vous pouvez sélectionner un agent sur le site web de la juridiction offshore. La liste des agents accrédités est accessible au public. La juridiction effectue régulièrement des vérifications, ajoute ou supprime des agents de la liste en fonction du respect de ses exigences. Par exemple, notre société Garant Business Consultancy figure sur la liste des agents accrédités depuis 2014. Nous assurons la préparation et la vérification complètes des documents en vue de leur dépôt auprès de la chambre d'enregistrement. La procédure de préparation et d'enregistrement d'une société offshore est simple et rapide : elle prend de 2 à 4 jours ouvrés. Le montant total des frais pour les fondateurs d'une société offshore aux Émirats arabes unis varie entre 1 500 et 3 000 dollars américains.

Compte bancaire pour une société offshore aux Émirats arabes unis

Et c'est ici que commence la partie la plus intéressante. Comme on le constate en pratique, aux Émirats arabes unis, près de 70 % des banques refusent l'ouverture de comptes professionnels pour les sociétés offshore. En effet, de nombreux investisseurs possèdent des sociétés offshore enregistrées aux Émirats arabes unis, pour lesquelles ni les banques locales ni les banques internationales n'ouvrent de comptes professionnels.

Nous avons déjà évoqué les difficultés d'ouverture de comptes bancaires aux Émirats arabes unis. Cependant, pour les sociétés offshore, l'ouverture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis devient une exception plutôt qu'une norme.

Quel est le problème avec l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï, aux Émirats arabes unis ?

Les banques de Dubaï et des six autres Émirats arabes unis n'hésitent plus à mentionner les listes de sanctions des pays pour lesquels elles interdisent catégoriquement l'ouverture de comptes, qu'il s'agisse de sociétés ou de particuliers. Par exemple, si vous êtes originaire d'Iran, d'Ukraine ou de Syrie, préparez-vous à des difficultés dès l'acceptation des documents, car ces pays figurent sur la liste des pays sanctionnés. Même la présence de comptes bancaires aux États-Unis par ces citoyens n'a aucun effet sur les banquiers arabes.

Outre les pays sanctionnés, les banques disposent d'une liste de pays à haut risque. Cette liste inclut notamment les citoyens de Chypre, de Malte, de Chine, de Russie et d'autres pays. Les documents des fondateurs de ces pays seront examinés avec une attention particulière. Si la banque refuse l'ouverture d'un compte offshore, vous n'en connaîtrez probablement jamais la raison. Comme nous l'avons indiqué dans un article précédent : « Cela est dû au fait que les banques, conformément à leurs propres règles internes, ne peuvent pas recommander à leurs clients la meilleure façon de fournir des informations.»

Pour que les résidents de pays à haut risque passent avec succès le contrôle bancaire, il est nécessaire de préparer soigneusement un dossier. Avant de soumettre les documents, nous vous recommandons de contacter des spécialistes travaillant sur le marché arabe local, de communiquer quotidiennement avec les banquiers, de comprendre les causes et les conséquences des refus et de comprendre les attentes et les exigences des banques.

Liste des documents à fournir pour l'ouverture d'un compte offshore dans une banque des Émirats arabes unis

L'ouverture d'un compte bancaire pour une société offshore est probablement la plus complexe. Voici la liste des principaux documents à préparer avant de soumettre une demande d'ouverture de compte offshore aux Émirats arabes unis :

• Relevé bancaire de la société mère et/ou compte personnel du fondateur des six derniers mois ;
• Comptes justificatifs de certaines transactions (3 à 5 comptes suffisent) ;
• Lettre de recommandation de la banque du pays du fondateur ;
• Justificatif d'une activité offshore similaire depuis au moins trois ans aux Émirats arabes unis ou dans un autre pays, accompagné d'états financiers vérifiés.
• Business plan de la future entreprise avec prévisions de chiffre d'affaires, fournisseurs et clients.
• Documents juridiques de la société aux Émirats arabes unis et pièces d'identité des propriétaires.
• Cachet d'entrée aux Émirats arabes unis sur le passeport.

Comment ouvrir un compte dans une banque offshore aux Émirats arabes unis à distance ?

Nous recevons régulièrement des demandes de ce type de la part de clients du monde entier. En résumé, il est impossible pour quiconque d'ouvrir un compte professionnel dans une banque des Émirats arabes unis à distance. Que vous ouvriez un compte bancaire pour une société enregistrée en Chine continentale, dans l'une des zones franches des Émirats arabes unis ou pour une société offshore, une rencontre physique entre le fondateur ou le directeur de la société et le banquier est obligatoire.

Si quelqu'un vous promet d'ouvrir un compte bancaire aux Émirats arabes unis à distance, qu'est-ce que cela signifie, si ce n'est que vous êtes induit en erreur ?

• En pratique, cela pourrait signifier que vous n'aurez pas besoin de vous rendre physiquement à l'agence bancaire, mais que vous devrez rencontrer le banquier lui-même. Et que vous ouvriez un compte bancaire pour une société offshore ou onshore, vous devrez rencontrer le banquier en personne. Vous pouvez le faire n'importe où, selon la destination du banquier. Pour les entreprises, la rencontre aura généralement lieu aux Émirats arabes unis.
• Vous pouvez déléguer la rencontre avec le banquier, mais uniquement si vous êtes propriétaire d'une société onshore. Dans ce cas, vous engagez un employé possédant également un visa pour les Émirats arabes unis, qui pourra rencontrer le banquier à votre place. Cependant, si vous possédez une société offshore, vous devrez tout de même vous rendre aux Émirats arabes unis et rencontrer un banquier.
• Vous envisagez d'ouvrir un compte offshore privé, c'est-à-dire à des fins personnelles et non professionnelles. Dans ce cas, si vous disposez de quelques millions de dollars, un banquier compétent se déplacera n'importe où dans le monde.

Comme nous le constatons, dans tous les cas, une rencontre personnelle entre un représentant de la banque et un représentant de l'entreprise doit avoir lieu physiquement. Et la qualification de cette rencontre est déjà une question rhétorique.

Il y a quelques années, les sociétés et les transactions offshore étaient populaires. Aujourd'hui, leur utilisation est en déclin, car les avantages qu'elles offraient auparavant ont diminué. Actuellement, nous enregistrons des sociétés offshore et ouvrons des comptes pour elles avec succès dans le cadre de la création d'une structure holding. Dans tous les autres cas, notamment lorsque nos clients proviennent de pays à risque, nous utilisons d'autres formes organisationnelles et juridiques et juridictions aux Émirats arabes unis pour réaliser efficacement leurs objectifs commerciaux.

Si vous avez des questions concernant l'ouverture d'un compte offshore aux Émirats arabes unis, si vous souhaitez bénéficier d'une consultation gratuite et trouver la meilleure solution pour votre entreprise aux Émirats arabes unis, contactez-nous ; nous serons ravis de répondre à vos questions et de vous accompagner dans votre développement.

Marsel Shadmanov

Responsable des services aux entreprises chez Garant Business Consultancy