Comment ouvrir un compte bancaire à Dubaï et aux Émirats arabes unis en 2019

Officiellement, l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï et aux Émirats arabes unis se déroule en deux étapes. Sur ce point, les Émirats arabes unis ne diffèrent pas significativement des autres pays du monde.

Ouvrir un compte bancaire dans l'un des Émirats arabes unis implique :

1. Un rendez-vous avec un banquier ;
2. La fourniture d'un dossier et la validation d'un chèque.

Comment rencontrer un banquier aux Émirats arabes unis ?

La concurrence dans le secteur bancaire aux Émirats arabes unis est rude. La Banque centrale des Émirats arabes unis publie une liste de banques étrangères et locales sur son site web. Si l'on considère uniquement les banques commerciales prêtes à répondre aux besoins des entreprises, on constate aujourd'hui que le pays compte 28 banques étrangères et 23 banques nationales. Au total, plus de 1 000 succursales de banques commerciales sont implantées dans 7 Émirats arabes unis.

Par conséquent, la pratique des rencontres avec les banquiers à Dubaï et aux Émirats arabes unis est telle que ces derniers seront ravis de vous rencontrer et feront tout leur possible pour vous empêcher de vous adresser à une banque concurrente ou de contacter leur collègue pour vérifier les conditions.

Pourquoi les banques refusent-elles l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï et aux Émirats arabes unis dans plus de 50 % des cas ?

Nous passons maintenant à la deuxième étape : l'ouverture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis. C'est à cette étape qu'apparaissent certaines spécificités du secteur bancaire, qui distinguent les Émirats arabes unis des autres pays. Il convient de noter que le processus d'ouverture d'un compte bancaire est peut-être le plus long. Par exemple, l'enregistrement d'une entreprise aux Émirats arabes unis peut prendre deux jours ouvrables. Vous obtiendrez alors une licence pour exercer une activité spécifique aux Émirats arabes unis ou dans l'une des zones franches.

L'étape suivante logique sera l'obtention d'un visa pour les fondateurs et les employés de l'entreprise. L'obtention d'un visa prend environ 4 semaines et comprend la carte de migration, le permis de séjour, les examens médicaux, l'insertion du visa des Émirats arabes unis dans le passeport et la production d'une carte d'identité émiratie.

Comme chacun le sait, l'obtention d'une licence commerciale et d'un visa sont des étapes préparatoires à l'étape la plus importante : l'ouverture d'un compte bancaire et le lancement des activités commerciales de votre entreprise. À ce stade, les délais peuvent varier considérablement. Le cas le plus rapide, et donc le plus rare, est l'ouverture d'un compte bancaire en 4 semaines. En moyenne, l'ouverture d'un compte prend quelques mois, si les documents de l'entreprise sont prêts et qu'il n'y a aucune question à leur sujet. Pendant ce temps, la banque vérifie les fondateurs et l'entreprise avant de prendre une décision.

Dans le cadre de la pratique de Garant Business Consultancy, il est arrivé que la procédure d'ouverture d'un compte pour une entreprise aux Émirats arabes unis prenne 6 mois ou plus. Soyez donc extrêmement vigilant avec les consultants qui vous promettent l'ouverture d'un compte professionnel à Dubaï et aux Émirats arabes unis en moins de quelques mois.

Si, pour un compte bancaire personnel, tout est relativement simple, pour les entreprises, il est nécessaire de procéder à un contrôle bancaire approfondi (conformité) et de s'assurer que les exigences de la banque sont respectées. Qu'est-ce que cela signifie ?

Informations que les banques des Émirats arabes unis vérifient particulièrement attentivement :

1. Présence de citoyens de pays figurant sur la liste des sanctions de la banque ;
2. Présence de citoyens de pays figurant sur la liste des pays à haut risque ;
3. Structure de l'entreprise, notamment pour les entités commerciales générales ;
4. Situation des sociétés offshore ;
5. Activités liées aux transactions financières (échange, transfert, cryptomonnaies).

Documents pour l'ouverture d'un compte bancaire à Dubaï, Émirats arabes unis

Nous avons précédemment publié la liste des documents nécessaires à l'ouverture d'un compte bancaire offshore aux Émirats arabes unis. Dans cet article, nous examinerons la liste des documents à préparer pour l'ouverture d'un compte bancaire pour une entreprise enregistrée dans l'une des zones franches des Émirats arabes unis. Vous devrez fournir :

1. Un visa pour les Émirats arabes unis ;
2. Un relevé bancaire de la société mère et/ou du compte personnel du fondateur des six derniers mois ;
3. Les comptes qui serviront de justificatifs pour certaines transactions figurant sur le relevé (3 à 5 comptes suffisent) ;
4. Une lettre de recommandation de la banque du pays du fondateur ;
5. Les documents juridiques de l'entreprise aux Émirats arabes unis et les cartes d'identité des propriétaires.

Comment réussir les chèques bancaires aux Émirats arabes unis ?

Chez Garant Business Consultancy, nous recommandons à nos clients de commencer par la fin, c'est-à-dire de préparer l'entreprise de manière à répondre au mieux aux exigences des interdictions en vigueur aux Émirats arabes unis. Qu'est-ce que cela signifie concrètement ?

1. Utiliser des sociétés onshore pour enregistrer une entreprise aux Émirats arabes unis ;
2. Avoir un bureau et du personnel aux EAU. Autrement dit, assumer les coûts réels ;
3. Demander une vérification préliminaire des documents nécessaires à l'ouverture d'un compte bancaire à des consultants expérimentés sur le marché local.

Ces mesures permettent de rapprocher le profil de l'entreprise des attentes des banques émiraties. On pourrait penser que cette solution sera plus coûteuse. En pratique, nous constatons que les coûts liés aux vérifications préliminaires des documents, au recours à des sociétés onshore aux EAU dignes de confiance des banques et à la preuve de la présence physique de l'entreprise aux EAU permettent d'éviter des pertes de 11 000 à 30 000 dollars américains. C'est le coût de l'enregistrement d'une entreprise aux EAU, de l'obtention d'une licence et de visas pour une entreprise qui pourrait se voir refuser l'ouverture d'un compte bancaire aux EAU.

C'est pourquoi, chez Garant Business Consultancy, nous aidons nos clients à évaluer les coûts et les risques de chaque option, en présentant les avantages, les risques et la faisabilité. Nous déterminons ensuite la solution la plus rentable et la plus efficace pour enregistrer une entreprise aux Émirats arabes unis.

Pour toute question ou pour une consultation gratuite, contactez-nous. Nous serons ravis de partager notre expérience avec vous et d'assurer la protection de vos investissements commerciaux à Dubaï et aux Émirats arabes unis.