Secteur Fintech aux Émirats : un bref aperçu

Actuellement, environ 20 % des startups fintech mondiales et 47 % des startups du Moyen-Orient et d'Afrique sont concentrées aux Émirats arabes unis. Comment l'écosystème fintech est-il structuré dans le pays ? Cet article vous éclaire.

Nous y présenterons également plusieurs initiatives, en commençant par la période d'émergence de la fintech dans le pays.

Les années 2016-2017 ont été des années clés pour le développement du secteur fintech aux Émirats arabes unis. Le premier laboratoire fintech, ADGM RegLab, a été lancé en 2016 dans la zone franche du Marché mondial d'Abou Dhabi, suivi par un autre acteur clé ayant grandement contribué au développement du secteur fintech dans le pays : la zone franche du Centre financier international de Dubaï (DIFC). Comme on peut le constater, le pays a posé les bases d'une croissance future de l'écosystème fintech, et diverses initiatives ont vu le jour dans les deux zones franches, telles que :

• Zones franches ADGM et DIFC
• Ruche Fintech DIFC
• Licence d'essai d'innovation DFSA
• Laboratoire de réglementation ADGM
• Bureau Fintech
• Hub71

La croissance de la fintech au Moyen-Orient a été largement stimulée par la nécessité de fournir des infrastructures pour résoudre divers problèmes nationaux. Par le passé, lorsque plus de 70 % de la population de la région n'avait pas de compte bancaire, il était évident que la région avait besoin de solutions. La période de Covid-19 début 2020 a servi de base à la conclusion d'accords et à l'ouverture de fonds d'investissement pour financer des projets fintech.

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La fintech comble également un vide sur le marché, où les banques traditionnelles ont connu un succès mitigé jusqu'à présent. Le secteur a excellé dans la mobilisation de financements, notamment pour des projets tels que les portefeuilles et transferts d'argent numériques, les prêts, les paiements et les assurances. Le secteur des paiements numériques reste l'un des secteurs les plus dynamiques et florissants. Selon une étude de Statista, la valeur totale des transactions dans ce secteur s'élevait à 5,2 milliards de dollars en 2020, ce qui en fait le segment le plus important de la fintech. Aux Émirats, le commerce numérique constitue le segment de marché le plus important, avec une valeur totale des transactions prévue de 16,7 milliards de dollars en 2022.

Comme indiqué précédemment, au cours des cinq dernières années, le secteur de la fintech dans le pays est passé d'un stade embryonnaire à une industrie compétitive à l'échelle mondiale. Par exemple, la zone franche du DIFC produit environ 12 % du PIB de Dubaï, ce qui a donné naissance au DIFC Fintech Hive en 2017, le plus grand accélérateur de la région. L'accélérateur disposait d'un budget total de 100 millions de dollars américains et a accompagné plus de 120 startups, pour un budget total de plus de 350 millions de dollars américains. La zone franche du DIFC compte désormais 1 252 entreprises fintech et innovantes, soit une hausse de 22 % par rapport à la même période en 2021. Le nombre d'entreprises fintech et innovantes est passé de 406 à 599, soit une hausse de 23 % par rapport à l'année dernière. 

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Comme le montre le rapport de la Chambre de l'économie numérique de Dubaï, les Émirats arabes unis comptent le plus grand nombre d'entreprises en expansion (251), levant 59 % des financements de la région, pour un total de 5,4 milliards de dollars. Dubaï à elle seule en représente 57 %. Avec Abou Dhabi, Dubaï reste le leader en termes de nombre d'entreprises en expansion. Grâce à son solide écosystème fintech, l'émirat peut offrir un développement et une diversification économiques encore plus importants. Par conséquent, le secteur fintech jouera un rôle de plus en plus important dans l'avenir de l'économie du pays.

Si vous souhaitez obtenir des conseils ou un accompagnement pour créer une entreprise aux Émirats arabes unis, n'hésitez pas à nous contacter.

Marsel Shadmanov

Responsable des services aux entreprises chez Garant Business Consultancy DMCC

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